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新婚家庭该如何理财

作者：陈秋菊文章来源：本站原创点击数：更新时间：2007-5-28

案例：王先生夫妇新婚，王先生30岁在合资企业上班，月薪4000元，“三金”有保障，太太26岁从事自由职业，月收入3000元，每月总支出4000元，定期存款3万元，住房为银行贷款按揭购买，期限10年，父母均退休，首付款为父母支付，目前自己按月还贷1000元。
理财目标　一、2年后要小孩儿，二、3年后购车。
理财分析　1.王先生夫妇每月总收入7000元，总支出5000元，节余2000元，开销较大，年总储蓄额24000元。先生单位有“三金”保障太太则没有。
2.2年后要生小孩，根据目前我市的标准，要准备生育金1万元，且生活费用会增加。孩子的教育金支出没有弹性，要提早准备。
3.3年后要买车，根据目前的经济情况会有难度，届时可以利用银行的汽车消费贷款。
4.目前除了每月还贷无其他负担。虽然没有提及养老问题，但这也是必须考虑的。简单的算一笔账就能清楚养老的压力，按退休后每天花费30元计算，从60岁退休到85岁，一个人就得花掉27.37万元，一天花50元则要45.62万元，所以养老的钱也得提早准备。
理财建议　首先，做到量入为出，养成好的习惯，对于支出情况按月做记录，看哪些是必要的支出，哪些是可有可无的，减少盲目购物等等，建议每月支出降至3000元以下。
资产分配
养老金：退休后夫妇按现在每月消费2000元计算，假设通胀率为3%，如果25年后退休需要102.3万元退休金，现在办理基金定投500元，收益每年10%计算，60岁退休时可获得113万元，完全够养老用。
购车：办理工行的“幸福快车”汽车消费贷款。将现有存款中的2万元购买股票型基金，如南方稳健贰号基金，3年后作为购车首付，其余款项采取按月还款的方式即可。
教育金：按照目前每名大学生每年平均支出10000元,学费年增长率假定按3%计算(包括学费、生活费和住宿费)，一个本科生4年最少花费4万元，20年后是7.2万元，现在开始办理储蓄型保险，平均每月不到200元，不仅可以攒够教育金，还可以附加医疗，对孩子更多了一份保障。
保险：王太太作为自由职业者，建议购买适当的商业养老保险，并附加医疗。
其他：银行存款1万元作为生活紧急预备金，每月的节余再办理一份零存整取，强制储蓄。如此以来，不仅可以满足生活目标，还有余款用来旅游，学习等。（投资有风险，以上观点仅供参考）

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